{"id":6162,"date":"2022-07-13T11:30:00","date_gmt":"2022-07-13T15:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.vouga.com.py\/?p=6162"},"modified":"2024-11-29T10:31:12","modified_gmt":"2024-11-29T14:31:12","slug":"banking-finance-nueva-reglamentacion-para-los-otorgantes-de-credito-dinerario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vouga.com.py\/en\/banking-finance-nueva-reglamentacion-para-los-otorgantes-de-credito-dinerario\/","title":{"rendered":"BANKING & FINANCE | Nueva Reglamentaci\u00f3n para los Otorgantes de Cr\u00e9dito Dinerario"},"content":{"rendered":"

Mediante la Resoluci\u00f3n N\u00b0 7 de fecha 13 de noviembre de 2019, el Banco Central del Paraguay incluy\u00f3 como sujetos regidos por la Ley de Bancos a los Otorgantes de Cr\u00e9dito Dinerario (los \u201cOCD\u201d). Luego, a trav\u00e9s de la Resoluci\u00f3n SB. SG. N\u00b0 132 de fecha 26 de diciembre de 2019 se cre\u00f3 el registro de \u201cOtorgantes de Cr\u00e9dito Dinerario\/Casas de Cr\u00e9dito\u201d<\/em>. Por medio de la Resoluci\u00f3n N\u00b0 4 de fecha 16 abril de 2020, se estableci\u00f3 que a partir del 1 de abril de 2021, podr\u00e1n ejercer en territorio paraguayo las actividades de conceder pr\u00e9stamos dinerarios, otorgar financiaci\u00f3n a trav\u00e9s del descuento de cheques y\/o de \u00f3rdenes de compra u otras modalidades similares o actuar en la administraci\u00f3n de cartera de cr\u00e9ditos, con recursos financieros propios o con financiamiento que no representen captaci\u00f3n de dep\u00f3sitos de terceros, \u00fanicamente las personas f\u00edsicas y\/o jur\u00eddicas inscriptas en el \u201cRegistro de Otorgantes de Cr\u00e9dito Dinerario \/ Casas de Cr\u00e9dito\u201d<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Con la Resoluci\u00f3n m\u00e1s reciente, la Resoluci\u00f3n N\u00b0 30 del 31 de marzo de 2022 (la \u201cResoluci\u00f3n N\u00b0 30\u201d) el Directorio del Banco Central del Paraguay aprueba el \u201cReglamento para Otorgantes de Cr\u00e9dito con recursos propios o de terceros que no representen Captaci\u00f3n de Dep\u00f3sitos \u2013 Reglamento de Transparencia Informativa e Integridad de la Gesti\u00f3n\u201d<\/em>, el cual entrar\u00e1 a regir a partir del 1 de septiembre de 2022.<\/p>\n\n\n\n

La Resoluci\u00f3n N\u00b0 30 establece las condiciones y los requisitos de divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n a los que deber\u00e1n adecuarse las personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas que act\u00faan en el mercado crediticio con recursos propios o de terceros que no representan captaci\u00f3n de dep\u00f3sitos, as\u00ed como las exigencias m\u00ednimas y los criterios que deber\u00e1n cumplir para el cobro de comisiones, gastos y penalidades.<\/p>\n\n\n\n

El Reglamento ser\u00e1 aplicable a las personas f\u00edsica y jur\u00eddicas, que de forma habitual concedan pr\u00e9stamos dinerarios, otorguen financiamiento a trav\u00e9s del descuento de cheques, \u00f3rdenes de comprar o modalidades similares, o que act\u00faen en la administraci\u00f3n de carteras de cr\u00e9dito, ya sea con recurso propio o de terceros, siempre y cuando no representen captaci\u00f3n de dep\u00f3sitos.<\/p>\n\n\n\n

El OCD deber\u00e1 poner a disposici\u00f3n en todo momento a trav\u00e9s de un sitio web habilitado para ello, toda la informaci\u00f3n relevante y actualizada, que pudiera ser utilidad a los clientes. Sin embargo, aquellos OCD que sean personas f\u00edsicas que no cuenten con un sitio web podr\u00e1n cumplir este requisito mediante folletos explicativos a ser entregados a los clientes. La informaci\u00f3n a ser divulgada deber\u00e1 ser la siguiente: Pol\u00edtica de Gesti\u00f3n Integral de Riesgos, Pol\u00edtica de Gesti\u00f3n de Cr\u00e9ditos, Tarifario de Precios y Buenas Pr\u00e1cticas de Gobierno Corporativo.<\/p>\n\n\n\n

Los OCD deber\u00e1n ser claros y transparentes en el cobro de comisiones, gastos, penalidades y en la operativa de otorgamiento del cr\u00e9dito. Para ello deber\u00e1n considerar los siguientes puntos:<\/p>\n\n\n\n

a)    Las comisiones y gastos deben corresponder a un servicio identificado, efectivamente brindado y solicitado por el cliente.<\/p>\n\n\n\n

b)    Para el cobro de penalidades por modificaciones contractuales, las mismas deber\u00e1n estar previstas en el contrato y adem\u00e1s no deben contravenir las disposiciones legales en materia de defensa del consumidor.<\/p>\n\n\n\n

c)    Si los servicios prestados no generan costos, no podr\u00e1 trasladarse monto alguno al cliente.<\/p>\n\n\n\n

d)    Si por las caracter\u00edsticas del producto o servicio ofrecido, una prestaci\u00f3n es esencial para el mismo y el producto o servicio no puede ser ofrecido sin esta prestaci\u00f3n, no podr\u00e1 efectuarse cobro por comisiones, gastos y penalidades asociadas a dicha prestaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

e)    Toda suma cobrada al cliente por comisiones, gastos o penalidades deber\u00e1n tener una justificaci\u00f3n t\u00e9cnica y razonable a disposici\u00f3n del BCP, qui\u00e9n podr\u00e1 solicitar esta informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

f)     Los OCD deber\u00e1n clasificar las comisiones, gastos y penalidades en las categor\u00edas y denominaciones que resulten aplicable a los pr\u00e9stamos, seg\u00fan el Anexo de la Resoluci\u00f3n N\u00b0 2 Acta 60 de fecha 31 de agosto de 2015 del BCP.<\/p>\n\n\n\n

g)    Si las comisiones, gastos, costos o penalidades no se encuentran en el listado de categor\u00edas y denominaciones, los OCD deber\u00e1n presentar ante la Superintendencia de Bancos una justificaci\u00f3n t\u00e9cnica para su aprobaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

h)    Ser\u00e1n consideradas cargos que constituyan tasa de inter\u00e9s, aquellas comisiones, gastos o penalidades que no est\u00e9n incluidas en el listado de categor\u00edas y denominaciones o que no cumplan los criterios y principios b\u00e1sicos sobre comisiones, gastos y penalidades aprobados por el BCP.<\/p>\n\n\n\n

Los OCD deber\u00e1n adem\u00e1s tener en cuenta que el contrato deber\u00e1 especificar el detalle y las condiciones de la operaci\u00f3n de cr\u00e9dito. El OCD deber\u00e1 indicar al cliente de manera clara y gratuita, el importe de cualquier costo, el importe del cr\u00e9dito, vencimiento, tasa de inter\u00e9s, comisi\u00f3n, gasto y\/o penalidad que este asociado al cr\u00e9dito, previamente a la firma del contrato. Luego de recibir esa informaci\u00f3n, el cliente podr\u00e1? desistir de la operaci\u00f3n sin cargo alguno.<\/p>\n\n\n\n

Los OCD que ofrezcan productos o servicios a trav\u00e9s de su p\u00e1gina web, plataformas o aplicaciones, deben asegurarse de que una vez solicitada una operaci\u00f3n por el cliente, se le proporcione el detalle de la tasa de inter\u00e9s, y de todas las comisiones, gastos y\/o penalidades, relacionados al producto o servicio. El cliente debe tener la opci\u00f3n de aceptar o rechazar la operaci\u00f3n. En caso de que este detalle no fuere exhibido, no se podr\u00e1 realizar cobro alguno al cliente. Tambi\u00e9n se debe facilitar al cliente los mecanismos para dar de baja el producto o servicio.<\/p>\n\n\n\n

La Resoluci\u00f3n N\u00b0 30 tambi\u00e9n establece que es obligaci\u00f3n del OCD que compra cartera de cr\u00e9ditos asegurarse que se haya producido la notificaci\u00f3n a los deudores o clientes de la operaci\u00f3n de compra de cartera de cr\u00e9dito, dentro de los 5 d\u00edas de formalizada la operaci\u00f3n, mediante instrumento aut\u00e9ntico.<\/p>\n\n\n\n

Un tema pendiente con los OCD es la prevenci\u00f3n de lavado de activos, el BCP y la SEPRELAD se encuentran en una etapa preliminar de inscripci\u00f3n de las entidades en el registro de la Superintendencia de Bancos para establecer un plan de c\u00f3mo afrontar la regulaci\u00f3n y la supervisi\u00f3n de los OCD. Por el momento, se desconoce la existencia de una normativa espec\u00edfica en materia de lavado de activos aplicable a las entidades reguladas por la Resoluci\u00f3n N\u00b0 30.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de las resoluciones anteriormente mencionadas, hay otras resoluciones que los OCD deben considerar, entre ellas la Resoluci\u00f3n N\u00b0 2 de fecha 20 de mayo de 2021 que aprueba el reglamento de reclamos y consultas y la Resoluci\u00f3n N\u00b0 16 de fecha 20 de enero de 2022 que establece los est\u00e1ndares para un buen gobierno corporativo.<\/p>\n\n\n\n

Para mayor informaci\u00f3n con relaci\u00f3n a esta regulaci\u00f3n u otros temas relacionados con Banking & Finance, por favor p\u00f3ngase en contacto con Carlos Vouga (cvouga@vouga.com.py) o Georg Birbaumer (gbirbaumer@vouga.com.py).<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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