{"id":4526,"date":"2023-10-24T10:15:06","date_gmt":"2023-10-24T14:15:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.vouga.com.py\/?p=4526"},"modified":"2023-10-24T14:43:48","modified_gmt":"2023-10-24T18:43:48","slug":"avances-en-la-regulacion-fintech-en-paraguay","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vouga.com.py\/en\/avances-en-la-regulacion-fintech-en-paraguay\/","title":{"rendered":"Advances in Fintech Regulation in Paraguay"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el 2021, seg\u00fan datos publicados por la encuesta de Global Findex, Paraguay contaba con un 54% de bancarizaci\u00f3n.<a href=\"#_ftn1\" id=\"_ftnref1\">[1]<\/a> Conforme con los \u00faltimos datos publicados por el Banco Central del Paraguay (\u201cBCP\u201d) en agosto de 2023, la bancarizaci\u00f3n de la poblaci\u00f3n ya habr\u00eda alcanzado un porcentaje del 76%, es decir, unas tres cuartas partes de la poblaci\u00f3n del pa\u00eds.<a href=\"#_ftn2\" id=\"_ftnref2\">[2]<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El salto en los porcentajes de bancarizaci\u00f3n en los \u00faltimos a\u00f1os se deber\u00eda, adem\u00e1s de a los esfuerzos y el crecimiento de las instituciones financieras tradicionales del pa\u00eds, a la irrupci\u00f3n de las Fintech en el mercado financiero paraguayo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De esta manera, las Fintech se suman como herramientas claves para la inclusi\u00f3n financiera. Es as\u00ed como, alrededor del mundo, la industria Fintech ha generado alternativas disruptivas para la inclusi\u00f3n financiera, que los Estados han ido regulando y adoptando en sus esfuerzos de inclusi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>A lo largo de cuatro entregas, desarrollaremos un breve resumen de los avances en la regulaci\u00f3n de las principales herramientas Fintech en Paraguay, incluyendo ciertos aspectos estrechamente ligados a estas herramientas, como los datos personales y su tratamiento.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En esta primera entrega, resaltaremos los asuntos m\u00e1s relevantes de la regulaci\u00f3n de una de las herramientas de inclusi\u00f3n financiera m\u00e1s efectivas que ofrece la industria Fintech:<strong> las billeteras electr\u00f3nicas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\" type=\"1\">\n<li class=\"has-medium-font-size\"><strong>Billeteras electr\u00f3nicas<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las Entidades de Medios de Pago Electr\u00f3nicos (\u201cEMPE\u201d o \u201cEMPEs\u201d) son empresas autorizadas y supervisadas por el Banco Central del Paraguay que procesan, administran y, de forma general, prestan servicios relacionados con el dinero electr\u00f3nico. A trav\u00e9s de las EMPEs, sus usuarios pueden realizar pagos a comercios y giros de dinero electr\u00f3nico, ya sea a usuarios de la misma EMPE, de EMPEs distintas e, inclusive, a personas que no poseen cuentas en alguna de las EMPEs que operan en el pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con aproximadamente 2.700.000 cuentas activas y transacciones mensuales que rondan los USD 160 millones, las EMPEs se erigen como uno de los pilares en el proceso de transformaci\u00f3n digital del pa\u00eds y constituyen una herramienta para la inclusi\u00f3n financiera de la poblaci\u00f3n.<a href=\"#_ftn3\" id=\"_ftnref3\">[3]<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size wp-block-paragraph\">            <strong>1.1 Leyes aplicables<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La regulaci\u00f3n de las EMPEs est\u00e1 compuesta por un conjunto de resoluciones dictadas por el BCP y la Secretar\u00eda de Prevenci\u00f3n de Lavado de Dinero o Bienes (\u201cSEPRELAD\u201d).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre las resoluciones del BCP, se encuentran las Resoluciones N\u00b0 6\/14 y su modificatoria, la N\u00b0 6\/20, que establecen las condiciones generales para la operativa y registro de EMPEs en el pa\u00eds. Adem\u00e1s, la Resoluci\u00f3n N\u00b0 10\/2019 contiene disposiciones relativas a la informaci\u00f3n que las EMPEs deben proveer anualmente al BCP como autoridad de control.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A su vez, la Resoluci\u00f3n N\u00b0 77\/20 de la SEPRELAD establece la operativa de prevenci\u00f3n de lavado de activos y financiamiento del terrorismo que deben aplicar las EMPEs, as\u00ed como las autoridades que deben liderar estos procesos dentro de su estructura.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size wp-block-paragraph\">                   <strong>1.1.1 Resoluciones del BCP<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Resoluci\u00f3n BCP N\u00b0 6, del a\u00f1o 2014, junto a su modificatoria, la N\u00b0 6\/20, constituye actualmente el marco de regulaci\u00f3n nacional de las EMPEs. A trav\u00e9s de ella, el BCP declara que las EMPEs deben ser consideradas como herramientas de inclusi\u00f3n financiera, con las que se busca la inserci\u00f3n al sistema financiero nacional de la poblaci\u00f3n no bancarizada. En este sentido, las EMPEs buscan satisfacer necesidades del mercado relacionadas con la financiaci\u00f3n de actividad comercial de peque\u00f1a escala.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con este esp\u00edritu, los documentos requeridos para el registro de los usuarios a las EMPEs son sencillos y el proceso de registro es enteramente digital.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La resoluci\u00f3n establece que las EMPEs podr\u00e1n prestar servicios de provisi\u00f3n de dinero electr\u00f3nico y realizar transferencias electr\u00f3nicas no bancarias (\u201cgiros\u201d) entre sus usuarios y la poblaci\u00f3n en general. Asimismo, establece que el dinero electr\u00f3nico ser\u00e1 aceptado como medio de pago y ser\u00e1 reconvertible a dinero en efectivo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cabe resaltar que las EMPEs no se encuentran autorizadas a realizar actividades de intermediaci\u00f3n financiera, as\u00ed como tampoco est\u00e1n autorizadas a otorgar pr\u00e9stamos con fondos propios a sus usuarios. Los fondos depositados por los usuarios en sus cuentas tampoco constituyen dep\u00f3sitos bancarios.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9stas se constituyen m\u00e1s bien en una plataforma de almacenamiento de dinero electr\u00f3nico, permitiendo transformar el dinero de los usuarios de dinero en efectivo a dinero electr\u00f3nico, el que puede ser posteriormente reconvertido en dinero en efectivo, usualmente mediando el pago de una comisi\u00f3n a la EMPE.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El saldo de dinero electr\u00f3nico que los usuarios de las EMPEs pueden almacenar en sus cuentas es bastante limitado, siguiendo la l\u00ednea de inserci\u00f3n orientada a actividades de peque\u00f1a escala establecida por el BCP. Los fondos del usuario que sobrepasen este l\u00edmite quedar\u00e1n depositados en una instituci\u00f3n financiera del pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Asimismo, se establece un l\u00edmite mensual para realizar y recibir giros para los usuarios. En caso de que este l\u00edmite sea excedido, estas operaciones ser\u00e1n realizadas a trav\u00e9s de cuentas abiertas en entidades financieras.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como fuera explicado m\u00e1s arriba, los usuarios de las EMPEs pueden realizar giros a personas que no cuentan con una cuenta de dinero electr\u00f3nico. En ese supuesto, los fondos podr\u00e1n ser retirados, o bien, las personas podr\u00e1n registrarse en la EMPE a trav\u00e9s de la cual fue realizada el giro y utilizar los fondos desde su nueva cuenta de dinero electr\u00f3nico.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cuanto a la garant\u00eda del dinero electr\u00f3nico almacenado por las EMPEs, la pol\u00edtica regulatoria del BCP establece que la totalidad de los fondos de cada titular, agente y punto de venta deben estar administrados por un fideicomiso, o bien, ser depositados en el BCP. Las EMPEs pueden, inclusive, garantizar estos fondos a trav\u00e9s de ambos m\u00e9todos, siempre y cuando los montos administrados por el fideicomiso y depositados en el BCP constituyan la totalidad de los fondos de los titulares, agentes y puntos de venta. En la pr\u00e1ctica, las EMPEs del pa\u00eds han optado principalmente por la constituci\u00f3n del fideicomiso como forma de garantizar los fondos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size wp-block-paragraph\">                 <strong>1.1.2 Resoluciones de la SEPRELAD<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las EMPEs cuentan con su propio Reglamento de Prevenci\u00f3n de Lavado de Activos (PLA) y Financiamiento del Terrorismo (FT), emitido por la SEPRELAD, a trav\u00e9s de la Resoluci\u00f3n N\u00b0 77\/20. Dicha resoluci\u00f3n establece, entre otras medidas, la obligaci\u00f3n de realizar una debida diligencia a los usuarios de la EMPE.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adem\u00e1s, en la resoluci\u00f3n se establece la obligaci\u00f3n de contar con un Comit\u00e9 de PLA y FT, el cual deber\u00e1 contar con la participaci\u00f3n de, al menos, dos miembros del Directorio de la EMPE. Este Comit\u00e9 deber\u00e1 ser liderado por el Oficial de Cumplimiento de la EMPE, quien deber\u00e1 tener v\u00ednculo laboral directo, a tiempo completo y exclusivo, con la EMPE o su grupo econ\u00f3mico, perteneciendo a la categor\u00eda de primer nivel gerencial.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"#_ftnref1\" id=\"_ftn1\">[1]<\/a> The Global Findex Database 2021, The World Bank.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"#_ftnref2\" id=\"_ftn2\">[2]<\/a> Indicadores y Datos de Inclusi\u00f3n Financiera. Agosto, 2023. Banco Central del Paraguay.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"#_ftnref3\" id=\"_ftn3\">[3]<\/a> Bolet\u00edn Estad\u00edstico y Financiero de Entidades de Medios de Pagos Electr\u00f3nicos.31 de julio del 2023. Banco Central del Paraguay.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En el 2021, seg\u00fan datos publicados por la encuesta de Global Findex, Paraguay contaba con un 54% de bancarizaci\u00f3n.[1] Conforme con los \u00faltimos datos publicados por el Banco Central del Paraguay (\u201cBCP\u201d) en agosto de 2023, la bancarizaci\u00f3n de la poblaci\u00f3n ya habr\u00eda alcanzado un porcentaje del 76%, es decir, unas tres cuartas partes de [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":4527,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"iawp_total_views":44,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-4526","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.7 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Avances en la regulaci\u00f3n Fintech en Paraguay - 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