{"id":3915,"date":"2023-03-20T10:08:51","date_gmt":"2023-03-20T14:08:51","guid":{"rendered":"https:\/\/vouga.com.py\/?p=3915"},"modified":"2023-10-16T12:07:45","modified_gmt":"2023-10-16T16:07:45","slug":"reglamento-de-buros-de-informacion-crediticia-bic-y-proteccion-de-la-informacion-crediticia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vouga.com.py\/en\/reglamento-de-buros-de-informacion-crediticia-bic-y-proteccion-de-la-informacion-crediticia\/","title":{"rendered":"Reglamento de Bur\u00f3s de Informaci\u00f3n Crediticia (BIC) y protecci\u00f3n de la informaci\u00f3n crediticia"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">El Directorio del Banco Central del Paraguay (el \u00abBCP\u201d), a trav\u00e9s de Resoluci\u00f3n Nro. 3 de Acta Nro. 8 de fecha 21 de febrero de 2023 (la \u201cResoluci\u00f3n\u201d), aprob\u00f3 el reglamento de Bur\u00f3s de Informaci\u00f3n Crediticia (\u201cBIC\u201d) y protecci\u00f3n de la informaci\u00f3n personal crediticia en el marco de la Ley N\u00b0 6534\/2020 de Protecci\u00f3n de Datos Personales Crediticios (la \u201cLey de Protecci\u00f3n de Datos Personales Crediticios\u201d). Las disposiciones de la Resoluci\u00f3n entrar\u00e1n en vigor a partir del 1 de junio del 2023.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los puntos m\u00e1s resaltantes de la Resoluci\u00f3n son las disposiciones aplicables a las BIC y a los usuarios de informaci\u00f3n crediticia. Es importante notar que los usuarios de informaci\u00f3n crediticia no necesariamente son entidades reguladas por el BCP (bancos, financieras, casas de cambio u otorgantes de cr\u00e9dito dinerario); sin embargo, deber\u00e1n cumplir con las disposiciones de la Resoluci\u00f3n en lo referente a usuarios de informaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left\"><strong>(i) BIC<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los BIC, que a la fecha de la Resoluci\u00f3n presten servicios de referencias crediticias, deben presentar al BCP una solicitud de autorizaci\u00f3n para operar como BIC, adecu\u00e1ndose a los requisitos establecidos en la Ley de Protecci\u00f3n de Datos Personales Crediticios. Dichas solicitudes deber\u00e1n presentarse dentro del plazo de 30 d\u00edas contados desde la publicaci\u00f3n de la Resoluci\u00f3n. La Resoluci\u00f3n dispone que la Superintendencia de Bancos ser\u00e1 la encargada de divulgar y mantener el Registro de BICs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A partir del 1 de enero del 2024 solo podr\u00e1n prestar servicios de informaci\u00f3n crediticia las sociedades habilitadas por el BCP.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>a. Proceso de inscripci\u00f3n y requisitos para los BICs<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las sociedades que a partir de la fecha de la Resoluci\u00f3n deseen prestar servicios de informaci\u00f3n crediticia deber\u00e1n ser previamente autorizadas por el BCP. Para la apertura de un BIC se deben tener en cuenta los siguientes tres pasos:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Primer paso: Presentaci\u00f3n de la solicitud en mesa de entrada del BCP por una persona f\u00edsica debidamente autorizada para ello. La solicitud debe estar firmada por los representantes legales de la sociedad. La Resoluci\u00f3n establece los requisitos de los documentos que deben presentarse para la solicitud del registro. &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Segundo paso: Una vez recibida la solicitud, el BCP proceder\u00e1 a la revisi\u00f3n formal de la misma.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tercer paso: Una vez emitida la resoluci\u00f3n favorable por parte del BCP, la sociedad autorizada proceder\u00e1 a iniciar sus operaciones en el plazo de ciento ochenta (180) d\u00edas, contados a partir de la fecha de resoluci\u00f3n de autorizaci\u00f3n. En caso de que no se cumpla con el plazo, previo informe de la Superintendencia de Bancos, se podr\u00e1 declarar la revocaci\u00f3n de la autorizaci\u00f3n para operar, no pudiendo presentar una nueva presentaci\u00f3n en un periodo de 1 (un) a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>b. Regulaci\u00f3n de la operativa de los BIC<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Resoluci\u00f3n regula las siguientes cuestiones que hacen a la operativa de los BIC, entre las cuales se encuentran:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Incompatibilidades e inhabilidades de aquellas personas que no podr\u00e1n ocupar cargos en la plana ejecutiva o directiva de los BIC;<\/li>\n\n\n\n<li>el capital m\u00ednimo, que deber\u00e1 ser integrado y aportado en efectivo al momento de la constituci\u00f3n, actualmente (el BCP puede aumentar el importe del capital m\u00ednimo exigido otorgando un plazo razonable de adecuaci\u00f3n) la Resoluci\u00f3n establece que el capital m\u00ednimo deber\u00e1 ser de 400 salario m\u00ednimos y los BIC que ya se encuentran operando tendr\u00e1n 12 meces para adecuar su capital;<\/li>\n\n\n\n<li>el derecho de acceso a los datos personales crediticios, estableciendo que titular de la informaci\u00f3n crediticia o su representante podr\u00e1 acceder, gratuitamente, a la informaci\u00f3n que se encuentre registrada en las bases de datos administradas por los BIC;<\/li>\n\n\n\n<li>el procedimiento para ejercer el derecho a la actualizaci\u00f3n, rectificaci\u00f3n y supresi\u00f3n de datos personales crediticios, estableciendo plazos m\u00e1ximos de respuestas de los BIC a los pedidos de los titulares;<\/li>\n\n\n\n<li>el derecho al olvido;<\/li>\n\n\n\n<li>el contenido de la informaci\u00f3n crediticia, el cual comprender\u00e1 todas las obligaciones activas y contingentes y dem\u00e1s obligaciones contra\u00eddas en el sector comercial o de cualquier otro tipo, salvo por la informaci\u00f3n que pueda ser considerada sensible;<\/li>\n\n\n\n<li>el protocolo de actuaci\u00f3n de los BIC, que deber\u00e1 ser aprobado por el BCP;<\/li>\n\n\n\n<li>reportes complementarios;<\/li>\n\n\n\n<li>el deber de confidencialidad;<\/li>\n\n\n\n<li>el consentimiento previo;<\/li>\n\n\n\n<li>el contrato de prestaci\u00f3n de servicios de informaci\u00f3n crediticia;<\/li>\n\n\n\n<li>las principales obligaciones de los BIC, tales como reportar la informaci\u00f3n crediticia sin alteraci\u00f3n o modificaci\u00f3n alguna, rectificar la informaci\u00f3n crediticia, a pedido de la fuente o del titular de datos, mantener actualizados los datos del registro que gestiona, no tramitar ni divulgar datos que cumplan con lo dispuesto en la Resoluci\u00f3n, conservar la informaci\u00f3n bajo las condiciones de seguridad acordes, entre otras.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre los puntos resaltantes que regula la Resoluci\u00f3n, cabe mencionar el derecho al olvido. El plazo de publicaci\u00f3n y conservaci\u00f3n de los datos personales crediticios que pudieran afectar al titular no podr\u00e1 exceder 5 a\u00f1os, a contar desde el incumplimiento de la obligaci\u00f3n. Sin embargo, existen excepciones que pueden hacer que se extienda dicho plazo. Por otro lado, los datos personales crediticios que sean considerados positivos deber\u00e1n publicarse y conservarse m\u00ednimamente por 10 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cuanto a la seguridad de la informaci\u00f3n, la Resoluci\u00f3n establece que los BIC deber\u00e1n adoptar medidas de seguridad y control que resulten necesarias para evitar el manejo indebido de la informaci\u00f3n, incluyendo las salvaguardias administrativas, t\u00e9cnicas y f\u00edsicas dise\u00f1adas para garantizar la seguridad y confidencialidad de la informaci\u00f3n. Los BIC deber\u00e1n implementar lo dispuesto en el Manual de Gobierno y Control de Tecnolog\u00edas de Informaci\u00f3n (Resoluci\u00f3n SB SG. N\u00b0 00124\/2017 del Directorio del BCP).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>(ii) Usuarios de informaci\u00f3n crediticia<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El uso de la informaci\u00f3n es otro tema importante que reglamenta la Resoluci\u00f3n. Como se menciona al inicio de este art\u00edculo, los usuarios de informaci\u00f3n crediticia no necesariamente son entidades reguladas por el BCP (bancos, financieras, casas de cambio u otorgantes de cr\u00e9dito dinerario); sin embargo, deber\u00e1n cumplir con las disposiciones de la Resoluci\u00f3n en lo referente a usuarios de informaci\u00f3n crediticia. &nbsp;La Resoluci\u00f3n define a los usuarios de informaci\u00f3n crediticia a toda persona, f\u00edsica o jur\u00eddica, con inter\u00e9s leg\u00edtimo que contrata la prestaci\u00f3n de servicios de referencias crediticias. El inter\u00e9s leg\u00edtimo est\u00e1 configurado por el empleo del cr\u00e9dito bajo sus diversas modalidades o la intermediaci\u00f3n para el perfeccionamiento de este tipo de operaciones, como herramienta habitual de gesti\u00f3n en la actividad econ\u00f3mica desarrollada, incluidos los contratos con prestaciones diferidas que impliquen pagos peri\u00f3dicos de sumas de dinero por plazos determinados, as\u00ed como relaciones comerciales que pudieran existir entre los usuarios y titular del derecho.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los usuarios de informaci\u00f3n crediticia solo podr\u00e1n usar el reporte de referencias crediticias como insumo informativo en el an\u00e1lisis crediticio. Excepcionalmente los reportes de referencias crediticias podr\u00e1n ser utilizados en procesos de <em>due diligence, <\/em>en materia de prevenci\u00f3n de lavado de activos, financiamiento contra el terrorismo y proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva. El servicio de referencias crediticias solo podr\u00e1 ser prestado a las personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas que detenten la calidad de usuarios de la informaci\u00f3n crediticia, tal como se dispone en el art\u00edculo 14 de la Ley de Protecci\u00f3n de Datos Personales Crediticios. Se proh\u00edbe a los usuarios de informaci\u00f3n crediticia utilizar o proveer a terceros datos crediticios para que \u00e9stos sean utilizados para la toma de decisiones laborales, acceso al empleo, promoci\u00f3n, traslado o despido de personal. Asimismo, queda expresamente prohibido el uso de la informaci\u00f3n crediticia para negar o restringir el acceso a la medicina prepaga, as\u00ed como negar o restringir al acceso a la atenci\u00f3n m\u00e9dica de urgencia a cualquier persona.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre las obligaciones principales, adem\u00e1s de lo mencionado en el p\u00e1rrafo anterior, se encuentran:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>a)<\/strong> Proveer regularmente a todos los BIC, con los que tenga celebrado un contrato, los datos actualizados de los clientes de su cartera crediticia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>b)<\/strong> Utilizar la informaci\u00f3n crediticia consultada en forma confidencial y destinarla solo a la evaluaci\u00f3n de riesgos crediticios y al proceso de debida diligencia en el conocimiento de clientes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>c)<\/strong> Informar a los BIC, con los que tenga celebrado un contrato, sobre la venta o cesi\u00f3n de carteras de cr\u00e9dito a empresas especializadas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>d)<\/strong> En caso de denegaci\u00f3n al titular de los datos de la celebraci\u00f3n de un contrato de cr\u00e9dito comercial o financiero, basado en un informe crediticio, el usuario deber\u00e1 informar tal circunstancia al titular de datos, as\u00ed como la de proveer el informe accedido, entregando copia de \u00e9ste.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>e)<\/strong> Informar al titular de los datos personales sobre la consulta a realizarse sobre su informaci\u00f3n crediticia, la empresa que proveer\u00e1 los datos, el uso que se dar\u00e1 a los datos accedidos, copia del informe accedido en caso de que el titular de los datos lo requiera y los derechos que le asisten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>f)<\/strong> Solicitar y conservar copia f\u00edsica, electr\u00f3nica o digital del consentimiento otorgado por el titular de datos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>g)<\/strong> Informar debidamente al titular de datos sobre la finalidad de la recolecci\u00f3n y los derechos que le asisten por virtud del consentimiento otorgado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>h)<\/strong> Conservar la informaci\u00f3n bajo las condiciones de seguridad necesarias para impedir su adulteraci\u00f3n, p\u00e9rdida, consulta, uso o acceso no autorizado o fraudulento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>i)<\/strong> Garantizar que la informaci\u00f3n que se suministre al BIC sea veraz, completa, exacta, actualizada, comprobable y comprensible.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>j)<\/strong> Rectificar la informaci\u00f3n cuando sea incorrecta y comunicar lo pertinente a los BIC que corresponda.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>k)<\/strong> Suministrar al BIC, seg\u00fan el caso, \u00fanicamente datos cuyo tratamiento est\u00e9 previamente autorizado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>l)<\/strong> Exigir al BIC, en todo momento, el respeto a las condiciones de seguridad y privacidad de la informaci\u00f3n del titular de datos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>m)<\/strong> Tramitar las consultas y reclamos formulados en los t\u00e9rminos se\u00f1alados en la Resoluci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>n)<\/strong> Adoptar un manual interno de pol\u00edticas y procedimientos para garantizar el adecuado cumplimiento de la Ley de Protecci\u00f3n de Datos Personales Crediticios.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00f1)<\/strong> Informar al BIC, cuando determinada informaci\u00f3n se encuentra en discusi\u00f3n por parte del titular de datos, una vez se haya presentado el reclamo y no haya finalizado el tr\u00e1mite respectivo<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>o) <\/strong>Cumplir las instrucciones y requerimientos de obligada observancia que imparta la Superintendencia de Bancos, trat\u00e1ndose de usuarios de informaci\u00f3n crediticia regulados y supervisados por el BCP. Trat\u00e1ndose de usuarios de informaci\u00f3n crediticia que no sean regulados por el BCP deber\u00e1n cumplir con las instrucciones y requerimientos de obligada observancia que imparta la Secretar\u00eda de Defensa del Consumidor (\u201cSEDECO\u201d).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cuanto al consentimiento previo, la Resoluci\u00f3n agrega que se considerar\u00e1 que las cl\u00e1usulas contenidas en contratos de otorgamiento de cr\u00e9dito o de venta a plazo, que se refieren al consentimiento para aportar informaci\u00f3n, implica la autorizaci\u00f3n para aportar informaci\u00f3n tanto positiva como negativa respecto al cumplimiento de las obligaciones por parte del titular de datos. El consentimiento podr\u00e1 ser revocado de forma expresa en las mismas condiciones y a t\u00edtulo gratuito ante el usuario de informaci\u00f3n crediticia al que se le prest\u00f3 el consentimiento. La revocaci\u00f3n no generar\u00e1 efecto retroactivo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>(iii) Sanciones<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Finalmente, la Resoluci\u00f3n tambi\u00e9n dispone que el BCP podr\u00e1 imponer sanciones a los BIC, usuarios de informaci\u00f3n crediticia, sus representantes legales y administradores, por la comisi\u00f3n de las infracciones listadas en la Ley de Protecci\u00f3n de Datos Personales Crediticios. La SEDECO podr\u00e1 imponer sanciones cuando las infracciones sean cometidas por los usuarios de informaci\u00f3n crediticia que no sean supervisados por el BCP. La comisi\u00f3n de las infracciones deber\u00e1 ser probada en sumario administrativo.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El Directorio del Banco Central del Paraguay (el \u00abBCP\u201d), a trav\u00e9s de Resoluci\u00f3n Nro. 3 de Acta Nro. 8 de fecha 21 de febrero de 2023 (la \u201cResoluci\u00f3n\u201d), aprob\u00f3 el reglamento de Bur\u00f3s de Informaci\u00f3n Crediticia (\u201cBIC\u201d) y protecci\u00f3n de la informaci\u00f3n personal crediticia en el marco de la Ley N\u00b0 6534\/2020 de Protecci\u00f3n de [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":6,"featured_media":3917,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"iawp_total_views":23,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-3915","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v25.9 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Reglamento de Bur\u00f3s de Informaci\u00f3n Crediticia (BIC) y protecci\u00f3n de la informaci\u00f3n crediticia - Vouga Abogados<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El Directorio del Banco Central del Paraguay (el &quot;BCP\u201d), a trav\u00e9s de Resoluci\u00f3n Nro. 3 de Acta Nro. 8 de fecha 21 de febrero de 2023 (la \u201cResoluci\u00f3n\u201d), aprob\u00f3 el reglamento de Bur\u00f3s de Informaci\u00f3n Crediticia (\u201cBIC\u201d) y protecci\u00f3n de la informaci\u00f3n personal crediticia en el marco de la Ley N\u00b0 6534\/2020 de Protecci\u00f3n de Datos Personales Crediticios (la \u201cLey de Protecci\u00f3n de Datos Personales Crediticios\u201d). 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